Необходимый доход для оформления ипотеки с июля по городам

Для одобрения ипотечного займа с процентной ставкой от 18%, жителям Москвы необходим доход минимум в ₽233,9 тыс., в Санкт-Петербурге — ₽164,8 тыс., в других регионах — от ₽77,6 тыс.

С июля 2024 года в России завершается действие программы льготной ипотеки под 8% («Господдержка-2020») на новостройки, что может привести к снижению спроса. Платежи по обычной ипотеке в крупных городах удвоятся по сравнению с льготной.

По мнению экспертов, рыночная ипотека с текущими ставками станет малодоступной. Ипотечные программы будут ограничены, но поддержка сохранится благодаря отдельным льготным программам, таким как семейная и IT-ипотека.

Ипотеку теперь можно получить лишь по рыночным ставкам или с субсидиями от застройщиков. В Москве минимальные ставки начинаются от 11,5%.

Рынок ипотеки возвращается к обычному состоянию, после того как льготные программы кредитования значительно расширили доступность жилья, вызвав рост цен и разницу в стоимости новостроек и жилья на вторичном рынке.

Как оценить необходимый доход для ипотеки после июля

Обслуживание ипотеки требует достаточного дохода не только для покрытия платежей, но и для поддержания уровня жизни. Например, в Москве средний размер квартиры в новостройке стоит 13,2 млн руб. При первоначальном взносе в 3,95 млн руб. ежемесячный платеж составит 140,38 тыс. руб. вместо прежних 71,3 тыс. руб.

Расчеты показывают, что после окончания госпрограммы льготной ипотеки требования к доходу для получения ипотеки вырастут почти вдвое.

За последние годы площадь жилья, доступного для покупки в ипотеку, сократилась на рынке новостроек на 6 кв. м, а на вторичном рынке — на 9 кв. м.

Рекомендации по обслуживанию ипотеки

Эксперты советуют, что платежи по ипотеке должны составлять не более 50% от дохода. Комфортный размер платежа не должен превышать 30% семейного бюджета, особенно если у семьи уже есть другие кредиты.

При увеличении доли дохода, направляемой на обслуживание долгов, повышается риск финансовых проблем, особенно при неблагоприятных экономических изменениях. Излишки дохода стоит направлять на досрочное погашение кредитов или создание финансовой подушки безопасности для поддержания платежеспособности.