P2P-торговля Классический вариант. Мысли
P2P-торговля – это прямая покупка и продажа криптовалюты пользователями без участия третьей стороны или посредника. Покупатели и продавцы могут просматривать объявления или публиковать собственные. P2P-биржи также обеспечивают определенную степень защиты для всех участников транзакции благодаря системе обратной связи или рейтинга.
Законодательные аспекты и легализация
На данный момент в Российской законодательной базе нет правового поля для криптовалют, это значит, что купить или продать криптовалюты вы можете, за это не предусмотрено преследования со стороны закона, но так же стоит понимать, что и законов которые вас защищают тоже нет.
Официальных законов нет, которые разрешали бы или запрещали данную деятельность, но при этом государство и все финансовые организации гос уровня рассматривают данную деятельность, как процесс находящийся в серой зоне и который не должен быть связан с ними тем или иным способом, а именно, банки через которые проходят денежные потоки для работы с криптовалютой, будут всячески останавливать этот процесс. Самый популярный способ это блокировка и прекращение обслуживание в связи со статьей 115 ФЗ РФ.
115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и/или финансированию терроризма» направлен на отслеживание финансовых операций, через которые бизнес скрывает незаконный источник получения средств.
Банки ссылаются на данный закон и просто блокирует вам счета. Вам остается только забрать свои средства и попрощаться с банком ( есть конечно возможность обжаловать данное решение, но зачастую это невозможно). Более подробно какие банки более лояльные а какие нужно избегать, будет описано ниже.
Инструменты и платформы P2P-торговли
Что бы начать свой путь в p2p, необходимо сделать следующие шаги:
- оформить банковские карты
- пройти регистрацию на криптобирже
- пройти требуемую верификацию
- начальный капитал, на который будет приобретена криптовалюта
Банки, какие лучше использовать, а от каких стоит воздержаться
Самые ходовые банки это - Сбербанк и Тинькоф Менее ходовые это Альфа, Райфайзен, Россельхоз, ВТБ, МТС
Плюсы и минусы:
Из плюсов Сбербанк и Тинькоф – самые высокие объемы на биржах, живут дольше всех остальных по объему который можно через них пропустить. У сбербанка, самая лояльная политика вывода средств, если нет возможности предоставить документы которые запрашивает банк, то можно просто изымать в кассе по 99 тыс руб и закрывать счет. С тинькоф в этом плане стало сложнее, но все же при достаточном усердии и смене операторов и грамотном объяснении в письменном виде, можно добиться вывода на другие реквизиты. Из минусов Сбербанк и Тинькоф – в варианте со сбербанком крайняя рекомендация использовать сбер первый ( премиальный тариф) но последние пол года его сложно получить ( основные показатели это возраст 21+, официальное трудоустройство, использование продуктов банка и отсутствие задолжностей, арестов и тд) . Тинькоф в последнее время стал более опасным для п2п, после ввода функцию возврата средств для потерпевших от мошенничества, случае уже были и не однократно, после того как у вас приобретают крипту, клиент запрашивает возврат средств доказывает что вас обманули и ему возвращают деньги и вы остаетесь без крипты и денег.
Все остальные банки живут крайне мало и имеют сложный процесс вывода средств, который может затянуться от пары недель до полугода и больше.
Возьмем как пример ВТБ, после запроса документов, банк будет всеми возможными способами удерживать средства ссылаясь на проверки службой безопасности, не правильность, неточность или не полноту документации, при этом не обращая внимание на предписания ЦБ и ГК РФ. Бороться можно, но это слишком долго, а иногда и еще очень дорого ( юристы, суды и тд).
Так что если смотрим классический вариант П2П – то это сбербанк и идеально если это премиальный пакет СБЕР ПЕРВЫЙ.
В любом случае, блокировка неизбежна у любого банка и вам необходимо будет предоставить набор документов которые запрашивает банк, такие как: подтверждение происхождения денежных средств, документы и объяснение зачисления денежных средств от физических лиц на ваш счет, так же документы и объяснение переводов физическим лицам и тд. По опыту, могу сказать, скорее всего, даже если все предоставите банки не разблокируют ваш счет и прекратят обслуживание, больше шансов в этом деле будет со Сбербанком.
Все документы всегда нужно держать наготове и не только для снятие блокировок или вывода средств из банка, так как процветают мошенники, вы можете стать жертвой некоторых схем и органы правопорядка могут быть заинтересованы вами, а именно в качестве фигуранта дела, который будет изначально иметь статус подозреваемый. Об этом будет подробно расписано в разделе мошеннические схемы.
Желательно иметь договор займа с человеком у которого есть налоговые отчисления ( для банка это будет обоснования появления у вас денежных средств).
Так же сохранять желательно все чеки и выписки с биржи.
Биржи которые можно использовать
Тут я распишу какие биржи лучше использовать для торгов
Многие биржи уже отказались от рубля или делают работу крайне не удобной, на данный момент, самые удобные в плане технического использования и больших объемов из тех которые остались и распределили весь трафик:
HTX
BYBIT
garantex - тут главное понимать, что биржа находится под санкциями и монеты которые вы будите выводить с нее на другие биржи, будут способствовать блокировки вашего аккаунта, нужно использовать кошельки прокладки или телеграмм боты.
commex - биржа которую рекламировал Бинанс, пока что еще маленькая ликвидность, так же нужно получить статус мерчанта, для этого нужно предоставить видео с других бирж, где нужно показать объемы.
Торговать желательно на несколько биржах, так как в разное время суток, на одной выгодно закупаться, а продать на другой. Например я лично использовал такой вариант, я закупал на commex я могу вставать там намного ниже курса других бирж, используя большой объем ( 1 млн. руб) и в связи с тем, что там было не так много мерчантов я покупал на 2 рубля ниже чем HTX и потом там продавал.
Конечно, можно использовать и любые мелкие, но главное понимать, что бы у них была история, не забываем, что огромное число мошенников, которые создают фейковые биржи и обменники и что бы не потерять свои деньги, пользоваться стоит теми, которые уже проверенны. Хотя история помнит, как даже крупные биржи с именем, закрывались и люди теряли всё.
Алгоритм работы с банками и продление жизни карты.
У всех банков общая схема отсеивания нежелательных клиентов, но от банка к банку заметны изменения. Блокировка происходит путем выявления определенного поведения, которое считывается комбинацией действий. Так же у банков есть реестр, куда неугодные клиенты записаны, исходя из этого, есть меры которые дадут вариант работать дольше и продуктивнее.
Основные выявленные моменты, при соблюдении которых карта будет жить дольше:
- Оформлять карту нужно всегда на новую симкарту, так как существует база куда вносятся номера телефонов, которые были закреплены за личными кабинетов которые были заблокированы.
- Новый телефон, достаточно любого недорого телефона, так как банки видят устройство на которое ставятся приложение банка, соответственно если на этом телефоне была блокировка, вы уже на карандаше и любые подозрительные действия вызовут блокировку. Есть варианты со сбросом и эмуляцией новых устройств и тд, но последнее время эта практика как по мне не эффективна.
- Желательно использовать айпи адрес региона где получена карта ( эта речь идет если вы покупаете карту у дропа и находитесь в разных городах).
- Покупки по карте и различные траты( я бы назвал это самым важным пунктом, но при достижении нужных объемов), кто-то скажет что это не эффективно, но я возражу, это не совсем так. Из личного опыта, могу сказать следующее, что траты помогают, но нужно понимать как с этим работать. Рассмотрим пример – оборот покупок крипты у вас 1 млн в сутки, а трат на 500-1000 руб. естественно по соотношению оборота и трат для банка это выглядит крайне подозрительно. Мои примеры, траты в месяц более 400 тыс руб, давали картам жить по году. С тратами по 100 тыс карты держались по пол года примерно. Есть прямая зависимость использование карт в повседневной жизни и объема использования к обороту.
- Жалобы на вас. Важно стараться работать с владельцами карт, понимаю, что это сложно, так как карты отлетают у всех. Выход тут есть, это делать запрос подтверждения наличия карты у вашего покупателя, желательно фото на фоне сделки, если нет физической карты, то фото личного кабинета с открытой картой. Это поможет вам не только избежать различных жалоб, мелких мошенников и сомнительных переводов которые влекут блокировку, но и избежать уголовного преследования, а именно не попасть в так называемый треугольник ( об этом подробно будет в разделе мошеннические схемы)
- Использование наличных средств. Банки, так скажем, не любят снятие наличных, это всегда на особом уровне проверки. Карту быстрее заблокируют, если вы будите снимать наличные, а если карта дропа, а снимаете вы, то блокировка не заставит себя долго ждать, так как в каждом банкомате есть камеры биометрии и несовпадение с владельцем карты сразу вызывает определенный процесс проверок. Лучше избежать этих действий.
- Межбанковские переводы, отправка в другие банки, так же дает запуск проверок и отправляет ваш ЛК на другой уровень наблюдения. Это касается так же СБП переводов.
- Использование впн, нужно быть внимательным и запускать другие страны.
- Частота транзакций, не стоит усердствовать и делать множество отправок в день, а тем более делать несколько без остановок. После каждой транзакции, необходимо сделать паузу. В идеале работать крупными ордерами, это даст возможность избежать множество мелких отправок и нарваться на перегретую грязную карту. У каждого банка свой порог транзакций в сутки и в месяц, после преодоления которого вас начинают проверять.
- Грязные карты, это контрагенты у которых карты крайне перегреты, которые активно торгуют и торгуют без разбора, принимая грязь, переводы с разных банков и тд, они находятся на финальном уровне проверок перед блокировкой. Контакт с такими картами грозит, проверкой и ваших карт. Избежать нет возможности, но сократить можно, увеличение размера ордера, что даст более редкие переводы, но с более чистыми клиентами, которые работают редко но с крупным суммами.
- После торгов держи деньги на карте. Положительно скажется на жизни карты если после завершения торгов, деньги будут оставаться на карте, так как, проявляя активность и оставляя средства на карту, вероятность, что эти действия связаны с мошенником ниже. Банки любят когда деньги хранятся внутри банка, тем самым карта живет, а не является только транзитом.
- Оборот – объем переводов. У каждой карты этот порог индивидуален, но есть внутренние нормы банка, после которых карта привлекает внимание. Исходя из опыта, самый хороший объем отправки будет в районе 1 млн. руб. сутки и разовый перевод не превышать 500 тыс. руб., хотя, я бы уменьшил эти показатели в разы.
- Биометрия. Немало важно иметь возможность работать с биометрией, самые долгие по жизни карты, были именно с биометрией. Тут естественно должна быть личная карта или же дроп должен еще выступать оператором платежей.
Мошеннические схемы, как вас могут обмануть и как не сесть за п2п.
Способов вас обмануть, просто огромное множество, самое важное понимать, что бесплатно вам ни когда ни кто и ни чего не даст и не расскажет. Если это бесплатно, то вас хотят либо как реферала, либо у вас украдут позже, либо уже у вас украли а вы еще этого не поняли.
- Администрация бирж и тех поддержка. Ни кто и ни когда вам сам не напишет, все общение происходит только в официальных источниках биржа, официальный телеграмм канал биржи, которые вы можете найти на сайте биржи.
- Решай все вопросы внутри ордера. Ни когда во время сделки не переходите в сторонние средства связи, чтобы не потерять деньги \ криптовалюту и были все доказательства, ведите переписку только внутри ордера.
- Поддельные квитанции. Всегда нужно проверять приход денег именно в приложении банка, смотреть изменение счета. Часто используют как поддельные квитанции, так и просто пуш уведомления ( сообщения в банке).
- Ошибочный перевод. Злоумышленник отменяет P2P-транзакцию после ее завершения. Мошенник звонит в свой банк и заявляет, что отправил по ошибке не ту сумму, которую хотел. Если банк поможет ему вернуть переведенные средства, то вы потеряете свои деньги. Чтобы избежать таких ситуаций, лучше иметь скриншоты, которые доказывают акт сделки. Обратившись в службу поддержки с соответствующими доказательствами, вы сможете восстановить свои средства.
- Схема «Треугольник». Один из очень распространенных вариантов обмана, который может не только поспособствовать потери средств и криптовалюты или долгим аппеляциям, но и привести к уголовной ответственности.
Мошенник открывает сделку на P2P-платформе, берет у вас реквизиты для оплаты сделки. Далее происходит подключение третьей стороны, например, мошенник предлагает «жертве» криптовалюту и дает ей реквизиты контрагента с P2P-платформы для оплаты или же это может быть оплата какой либо услуги, продажа товара и тд. «Жертва» оплачивает сделку по предложенным реквизитам, вы отпускаете криптовалюту мошеннику. Схема сработала: «жертва» оплатила криптовалюту для мошенника, а сама осталась ни с чем. При этом в сделке 2 пострадавших: Продавец и «Жертва», обычно на практике, «жертва» обращается в полицию или в банк. Поэтому важно убедится, что тот кто покупает у вас карту, владел ей, моно запросить фото карты на фоне сделки, запросить комментарий, который покажет, что покупает клиент и тд. Для достоверности можно запросить у контрагента «фото карты на фоне сделки», а также расписку (на ней попросите указать все данные необходимые для проверки личности и подтверждение от контрагента, что он проводит сделку с вами на площадке). Если человек не может доказать, что владеет картой и лично переводит, лучше отменить такую сделку. Так как если окажется, что это был мошенник и жертва заявит в полицию, вы будете в глазах полиции именно тем мошенником, который и совершил хищение, после чего вам придется доказывать свою невиновность и то, что вы так же стали жертвой мошенника.
- Фальшивое сообщение от банка. Мошенник открывает сделку. В подтверждение оплаты за криптовалюту вам может прийти смс-сообщение внешне очень похожее на сообщение от банка о поступлении соответствующего количества средств. Не убедившись в поступлении можете отпустить криптовалюту мошеннику.
- Одинаковые суммы. Мошенник открывает несколько сделок на одинаковые суммы, оплачивает одну. Жертва может отпустить криптовалюту не по той сделке, которая оплачена. В дальнейшем, жертва обязана отпустить криптовалюту по оплаченной сделке.
- Псевдосвязки. Эта схема заключается в том, что вам в личные сообщения пишет незнакомец, предлагая очень крутую связку. Он может даже прислать инструкцию по работе с ней, чтобы запутать вас. Разумеется, не надо ничего ему писать и уж тем более делать какие-то переводы на левые адреса. Просто, ничего не отвечая, заблокируйте его.
- Крипто-обменники. Это известный вид обмана, когда незнакомец в соц сетях предлагает вам купить крипту на любой платформе P2P, а затем обменять по одной «секретной» связке, которая приносит бешеный спред. С обмена он просит часть прибыли. Вы покупаете, а он говорит, что эту крипту нужно перевести по ссылке в какой-то специальный обменник. Именно с обмена на нём вы якобы получите выгодную разницу. Но нет, вы просто переведете криптовалюту мошеннику.
Проверяйте все обменники на Bestchange.
- Фишинговые сайты. Вам присылают ссылку, название которой похоже на реальное название биржи (вместо Huobi присылают Hyobi/Houbi и тп). Дизайн фишинг-сайта точь в точь повторяет дизайн оригинального. Если поведетесь, вы будете взломаны как только введете логин и пароль.