Турция рухнула на моих глазах: личный опыт землетрясения. Стихийные бедствия в США: Лос-Анджелес в огне. Ожидаемые потопы весной 2025 в России.

Наш сон 6 февраля был прерван лёгким толчком – землетрясение магнитудой около 4 баллов. Со слов администратора отеля для этого региона Турции (Аланья) – обычное дело, мы с братом даже не сильно перепугались. Ничто не предвещало ужаса, разворачивавшегося в 600 километрах от нас, в Газиантепе и Кахраманмараше. Только спустя девять часов новости пронзили нас ледяным ужасом: два чудовищных землетрясения, магнитудой 7,8 и 7,5, сотрясли юго-восток Турции. Первый удар пришёлся на Шехиткамиль (Газиантеп), второй – на Экинёзю (Кахраманмараш).

Собрав с друзьями провизию, лекарства и тёплые вещи, мы отправились колонной из несколько машин в Кахраманмараш. Картина, открывшаяся нам, навсегда врезалась в память. Официальные сводки говорили о 50 500 погибших и 107 204 пострадавших. Увиденное превзошло все мыслимые ужасы. Из той поездки мы вернулись абсолютно другими людьми, этот опыт перевернул наше представление о мире, о жизни и смерти, о силе человеческого духа и бессилии перед лицом стихии.

Неважно, роскошный особняк или скромный домик – для каждого он был своим, частью жизни. Кто-то десятилетиями копил на него, кто-то приобрел после удачной сделки, а кто-то вложил в него все свои надежды и сбережения. Главное – это дом, хранящий бесценные воспоминания о своем детстве, о собственных подрастающих детях, о семейном счастье. Это эмоции и силы, вложенные в каждый уголок, в каждую деталь интерьера. Мне непонятны те, кто оставляет циничные комментарии под статьями о трагедии в Лос-Анджелесе – городе, подарившем миру шедевры кинематографа, на которых мы росли, городе, где жили и творили наши кумиры. Тысячи людей остались без крова.

Пожары в Калифорнии причинили ущерб более чем 10 000 зданиям, приводя к потенциальным экономическим потерям около $150 млрд (по оценкам AccuWeather). В наиболее пострадавшем районе Пасифик-Палисейдс пострадали тысячи домов, многие из которых построены после 1970 года. State Farm General (американская финансово-страховая группа) приостановила продление около 1600 полисов из-за роста рисков и расходов. В ответ на кризис, власти Калифорнии ввели годичный мораторий на отказ от продления страховых полисов в пострадавших районах. Однако, нехватка доступных страховых вариантов и приостановка выдачи новых полисов многими крупными компаниями усугубляют ситуацию, создавая "страховой кризис" в штате.
Система страхования жилья в Калифорнии, в частности, план FAIR (Fair Access to Insurance Requirements), оказалась под пристальным вниманием после серии масштабных лесных пожаров. В случае неплатежеспособности плана, убытки будут распределены между страховыми компаниями пропорционально их доле рынка, что, по мнению аналитиков, станет стимулом к более тщательному управлению рисками и ограничению ответственности. Несмотря на значительный рост числа домов, застрахованных по FAIR (свыше 450 000), система подвергается критике за несправедливость: некоторые домовладельцы платят в пять раз больше за меньшее страховое покрытие. Ограничение выплат по плану в размере 3 миллионов долларов на жилой дом становится серьёзной проблемой в прибрежных районах, где стоимость недвижимости значительно выше. Количество домов, пострадавших от пожаров и застрахованных по FAIR, пока не определено.
Серьёзные нормативные барьеры усугубляют ситуацию. Строгие правила, ограничивающие повышение тарифов и замедляющие рассмотрение заявок, заставляют страховые компании покидать калифорнийский рынок. Рекс Фрейзер, президент Калифорнийской федерации личного страхования, указывает на рост затрат на строительство, рабочую силу и перестрахование как на объективные причины необходимости повышения страховых взносов. Недавние запросы крупных страховых компаний на повышение тарифов на 30% и более отражают эту тенденцию. Сенатор Роджер Ниелло отмечает, что повышение цен, хотя и необходимо, будет непопулярным решением.
Сложная нормативно-правовая база, усиленная рисками пожаров и инфляцией, заставляет страховые компании сокращать страховое покрытие. Предложение 103 (Закон о снижении страховых тарифов и реформе), принятый в 1988 году, также подвергается критике за то, что он создаёт излишние ограничения в современных условиях. Сенатор Ниелло подчеркивает, что этот закон, принятый с небольшим перевесом голосов и в совершенно иной экономической ситуации, сегодня уже не актуален.
Власти Калифорнии признают необходимость изменений. Глава Департамента страхования штата, Рикардо Лара в своем пресс-релизе от июня 2024 года заявляет о комплексной работе над проблемой доступности страхования, включая новые рекомендации, позволяющие страховым компаниям использовать более гибкие модели ценообразования и увеличивающие лимит выплат по плану FAIR до 20 миллионов долларов. Новые правила также обязывают страховые компании увеличить количество полисов в зонах риска минимум на 5%. Однако, некоторые аналитики, такие как Марк Джофф из Института Катона, предлагают альтернативное решение: полную отмену государственного регулирования и предоставление рынку возможности свободного ценообразования, что, по его мнению, стимулировало бы конкуренцию и прозрачность.

Глава МЧС России Александр Куренков предупредил о высоком риске масштабных подтоплений весной 2025 года в нескольких регионах страны. Особое внимание вызывает ситуация в Мурманской области (уровень воды в реках уже на 1 метр выше нормы), Якутии (толщина льда на реке Лена превышает норму на 15 см) и Западной Сибири (высокий уровень воды в Оби, Тоболе и Ишиме). Дополнительный риск подтоплений создают повышенные сбросы воды с казахстанских ГЭС в Курганской и Тюменской областях. Весеннее половодье традиционно высокое в ряде регионов, включая Башкирию, Чувашию, Архангельскую, Вологодскую, Ленинградскую, Новгородскую, Самарскую и Оренбургскую области, а также Центральный федеральный округ.
Кроме того, Куренков прогнозирует высокую вероятность лесных пожаров в марте в южных районах Забайкалья, Тувы, Хабаровского и Приморского краев. Это обусловлено климатическими изменениями и подтверждается данными о росте числа пожаров в последние годы в Бурятии, Забайкалье, Еврейской автономной и Амурской областях, а также на юге Уральского федерального округа.
Масштабы последствий стихийных бедствий 2024 года подтверждают необходимость принятия мер. Наводнения затронули более 49 000 домов и 98 000 приусадебных участков в Оренбургской, Курганской, Тюменской, Омской областях и Якутии. Лесные пожары нанесли ущерб в размере 16 млрд рублей за 11 месяцев 2024 года (пожары 2023 года — более 22 млрд рублей). Наводнение в Орске в апреле 2024 года стало одним из крупнейших за столетие, затопив 14 000 домов. Выплаты пострадавшим оказались недостаточными, что подчеркивает неэффективность существующей системы помощи.
Существующая система, ориентированная на государственные выплаты, не решает проблему в корне. Жители часто остаются на затопляемых территориях, несмотря на перенесенные бедствия. Ограничения на предоставление нового жилья (площадь жилья ограничена) и нежелание властей выкупать земли в поймах усугубляют ситуацию. Люди часто продают свои затопленные дома, перекладывая риск на новых собственников.
Решение проблемы, по мнению экспертов, видится в развитии страхования от стихийных бедствий, что, однако, требует кардинальных изменений страховой политики и культуры в стране.
«Если ваш дом расположен в паводкоопасной зоне и не защищен от наводнений, страховая компания либо откажет вам в договоре, либо предложит крайне невыгодные условия», – предупреждает эколог Евгений Симонов. Законодательные изменения, принятые после катастрофического наводнения на Дальнем Востоке в 2013 году, пока не принесли ощутимых результатов. Как отмечают специалисты, отсутствие полиса страхования не лишает пострадавших права на государственную помощь в виде нового жилья, что фактически сводит на нет стимулы к добровольному страхованию. Региональная модель страхования, предполагающая накопление средств за счет страховых компаний, также вызывает сомнения в эффективности: «Регионы просто не смогут собрать необходимую сумму», – утверждает эксперт. По мнению специалистов, необходима общероссийская система страхования от наводнений, учитывающая географическую распространенность этого природного явления.
Законодательство также обязывает страховать гидротехнические сооружения от ответственности за ущерб, причиненный в случае аварии. Случай с дамбой в Орске показателен: страховая сумма в 187,5 млн рублей, по мнению специалистов, ничтожно мала по сравнению с реальным ущербом, и вероятность получения страховых выплат юридическими лицами крайне низка.
Анализ кейсов Лос-Анджелеса и России подчеркивает актуальность проблемы страхования от стихийных бедствий. Внедрение эффективных механизмов страхования является не только экономической, но и социальной необходимостью, направленной на снижение уязвимости населения и обеспечение стабильного развития страны. Дальнейшие исследования должны быть направлены на разработку конкретных мер, направленных на повышение эффективности страховой системы в России в контексте изменения климата и роста частоты стихийных бедствий.