Как контролировать личные расходы
Если вас не устраивает жизнь от зарплаты до зарплаты, хочется научиться контролировать траты и делать сбережения, настало время заняться личным бюджетом. В этой статье мы расскажем, как взять по контроль финансы и начать эффективно управлять деньгами.
Для чего нужен личный бюджет
Слово «бюджет» в переводе с нормандского означает «кошелек», а в современном понимании – это смета доходов и расходов какого-либо субъекта. Ведение личного бюджета дает понимание, сколько денег пришло и сколько потрачено, какую часть средств можно направить на сбережения и инвестиции.
Ведение бюджета помогает:
- навести порядок в финансах;
- определить финансовые цели;
- сформировать правильные финансовые привычки;
- взять под контроль расходы;
- закрыть долги и кредиты;
- научиться делать сбережения;
- начать инвестировать;
- достичь финансовой свободы.
Как контролировать свои финансы
- Начните записывать доходы и расходы
Фиксируйте все поступления на карту и наличными. С таким же усердием записывайте траты: не только крупные приобретения, а абсолютно все, даже поездки в метро и кофе в обед. Это поможет четко увидеть картину, сколько денег поступает ежемесячно и сколько расходуется на важные вещи, житейские мелочи и под импульсом эмоций. Так вы поймете, какие расходы можно сократить.
- Посчитайте доходы
Это несложно, потому что источников дохода обычно меньше, чем направлений для трат. Важно фиксировать все доходы: постоянные, периодические и разовые. В доходы включается:
- заработная плата;
- деньги от собственного бизнеса, подработок;
- арендные платежи;
- социальные пособия;
- проценты по вкладам;
- прибыль от инвестиций;
- налоговые вычеты;
- разовые поступления: премии, гонорары, подарки, деньги от продажи
личных вещей и т. п.
- Сгруппируйте расходы по категориям
Учитывать расходы сложнее, потому что их больше. Поэтому рекомендуется разбить их на группы, например такие:
- ежедневные покупки: проезд, продукты питания;
- платежи ЖКХ, связь, интернет;
- налоги;
- долговые обязательства;
- образование;
- одежда и другие личные вещи;
- траты на дом: бытовая химия, предметы интерьера;
- здоровье и красота: парикмахерские услуги, косметолог, спортзал, анализы;
- автомобиль: топливо, страховка, техобслуживание;
- отдых и развлечения;
- подарки.
- Проанализируйте категории расходов
Разделите все расходы на обязательные и необязательные. Посмотрите, какие траты из категории необязательных расходов самые значительные, определите, на сколько можно их сократить. Освободившиеся деньги вы сможете направить на сбережения.
- Поставьте цели
Намного проще начать копить и грамотно тратить деньги, понимая, на что вы их собираете. Поэтому важно превратить желания в четкие цели с реальными цифрами. Предположим, вы хотите обновить автомобиль: продать старый и, добавив денег, купить новый. Определите, какая сумма нужна для этого и за какой период ее нужно накопить. Финансовых целей может быть несколько.
- Спрогнозируйте доходы
Когда цели сформированы, нужно понять, где взять средства на их реализацию. Спрогнозируйте доходы на ближайший год: постоянные доходы отмечайте точными цифрами, для периодических и разовых берите усредненные значения.
- Запланируйте траты
По категориям расходов, чтобы понять, сколько денег можно направить на накопления.
- Распределите средства
Для постоянных трат удобно использовать дебетовую карту – отлично видно движение средств. Чтобы копить на цели, стоит открыть вклад под проценты, накопительный счет или дебетовую карту с начислением процентов на остаток, где деньги будут преумножаться.
Разные способы учета, их плюсы и минусы
- Блокнот – можно вести учет по старинке, на бумаге, не осваивая никакие
электронные средства. Но если забудете что-то записать, придется «врисовывать» статью и все пересчитывать вручную – путаница неизбежна. - Excel и Google-таблицы – удобно, но нужно иметь под рукой компьютер. К тому же таблицы получаются довольно громоздкими, в них непросто ориентироваться.
- Мобильные приложения – практично, так как смартфон всегда под рукой. Но важно выбрать приложение под себя, можно столкнуться с проблемой
недостаточной гибкости. Популярные решения: «Дзен-мани», CoinKeeper, Money Lover. - Мобильный банк – многие банковские приложения имеют раздел «Мои финансы» с удобным функционалом. Они заменяют мобильное приложение и упрощают учет.
Типичные ошибки при ведении бюджета
- Бюджет не соответствует образу жизни – не делайте слишком жестких
ограничений, вы не сможете их соблюдать. - Бюджет не сбалансирован – предусмотрен большой запас денег на одни категории расходов и слишком маленький на другие. Такой учет не будет эффективен, и вы его быстро забросите.
- Нет дисциплины – вы часто делаете импульсивные покупки, перехватываете деньги у друзей, есть несколько внебюджетных статей расхода, это «разбивает» учет.
- Ежемесячно расходы превышают доходы – следует пересмотреть финансовое поведение или найти возможность дополнительного заработка.