Ипотека: 5 "невидимых" препятствий, которые могут сбить с курса. Как их избежать?
Ипотечные заемщики делятся на 2 типа:
- тех, кто имеет 1, 2, а иногда и 3 ипотеки одновременно, оформив их легко
- и тех, кто, при таких же исходных параметрах, имеет сложности с оформлением и одного, первого, договора
В чем секрет первого типа клиентов ❓
Они просто работают с брокером, доверив ему все самое сложное:
- подготовку к подаче заявки
- подбор банка и программы, исходя не только из портрета заемщика, но и учитывая параметры приобретаемого объекта недвижимости
- одобрение ипотеки
- согласование объекта и сделки с банком
Помимо этого, они:
- не занимаются веерной самостоятельной рассылкой и не портят свою кредитную историю
- не берут потребительских кредитов/рассрочек перед сделкой
- доверяют надежным источникам информации и не впадают в панику
Работа кредитного брокера - это не «подать заявку туда, куда и сам бы мог подать»
Это:
- тщательная подготовка кредитной истории к подаче заявки,
- просчет и учет предельной долговой нагрузки (ПДН), учитывая постоянные корректировки этого показателя для банков ЦБ,
- исключение и проверка долгов ФССП, налоговой, неоплаченных штрафов (да, это тоже может быть причиной отказа)
- проверка работодателя (и это может быть причиной отказа, даже если сам клиент идеален)
И это только подготовка клиента к подаче заявки, которая по срокам может длиться от 2-3 дней до нескольких месяцев - в зависимости от исходной точки клиента.
На основании портрета заемщика подбирается банк.
Почему подбирается?
Потому что у каждого банка свой портрет клиента и свои аппетиты к рискам - кто-то готов принять клиента с минимальной официальной зарплатой и справкой по форме банка на остальную часть зарплаты, а кто-то нет; кто-то терпим к огрехам в платёжной дисциплине, а для кого-то три технические просрочки (до 5 дней) за предшествующие 3 года - уже стоп-фактор и причина отказа и т.д.
Все это 👆🏽 - закрытая информация, она не размещается на сайте банков, более того - обладают ей далеко не все сотрудники банка.
Хороший брокер имеет нужные контакты и актуальный свод информации и не поведет клиента туда, где его заведомо будет ждать отказ ❌
Секрет одобряющих в 99% процентов случаев (мой, в том числе) как раз в тщательной подготовке клиента и правильном подборе банка - за это клиент платит брокеру: за актуальную инсайдерскую информацию (каждый день в банках какие-то изменения), знания, за наработанные контакты в банке, за многолетний опыт.
И только после комплексного анализа, подается заявка в точечно подобранный банк. Никаких рассылок всем подряд - это угробит кредитную историю.
Мы получаем первое решение и запасное, на случай, если вдруг в первом банке что-то пойдет не так.
Что может пойти не так, когда вы работаете с брокером - да что угодно, особенно в текущих условиях, когда банки и рынок лихорадит:
- банк может приостановить выдачу кредитов на неопределенный срок (по разным причинам - продукт не проходит по новым нормативам ПСК, кончились лимиты, пересматривают политику банка и т д)
- на этапе рассмотрения объекта недвижимости или прям перед сделкой банк может повысить первоначальный взнос (ну, поменялись риск-аппетиты у них, что теперь), потребовать добавить со заемщика, спонтанно перестать выдавать ипотеку по выбранной программе и много что еще - кто во что горазд
Это все 👆🏽реальные кейсы и приключения клиентов в сентябре-октябре.
Брокер знает, что делать в этих ситуациях, примерно понимает какой банк как себя поведет и от всего перечисленного по максимуму старается оградить своего клиента.
А теперь скажите: откуда все это может знать обычный заемщик, желающий взять ипотеку - парикмахер, или айтишник, или водитель поезда метро, да даже собственник крупной корпорации (к которым, кстати, у банков, при выдаче ипотеки, особые требования)?
Будь, как первый тип, оформляй ипотеку легко, выгодно и быстро 🌪
Пиши мне в личные сообщения 📲
или поделись моим контактном с тем, кому нужно быстро и выгодно оформить ипотеку 🫶
ведь, вы же помните, что я плачу за каждую, состоявшуюся по рекомендации, сделку? 💸