Требуют документы при открытии счета. Нужно ли предоставить?

Банк при открытии счета просит предоставить много информации и документов. Для чего это? Стоит ли предоставлять?

Чтобы адекватно реагировать на любую ситуацию, необходимо понимать причинно-следственные связи, как ее возникновения, так и вероятности ее развития в зависимости от различных действий. Поэтому, чтобы вы могли сами ответить на вопрос о предоставлении документов банку при открытии счета, я расскажу об причинах и последствиях такого запроса.

Думаю, что уже все слышали о законе № 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма, нарушение которого может привести и к уголовной ответственности. Больше всех на слуху отзывы лицензий у банков за его ненадлежащее исполнение, вспомните Qiwi-банк в начале этого года, например, и возбуждение уголовных дел в отношении блогеров-миллионников не только за неуплату налогов в связи с дроблением бизнеса, но и по статье за легализацию денежных средств или иного имущества, полученного преступным путем.

Так вот, одной из обязанностей банка по данному закону является идентификация клиента ДО его приема на обслуживание. Причем определение идентификации включает в себя, как получение сведений, так и подтверждение этих сведений с использованием документов или государственных информационных систем.

Порядок исполнения данной обязанности банками установлен отдельным, специальным документом, изданным Банком России. В данном документе предусмотрены перечни сведений, которые необходимо установить банку в зависимости от клиента:

Да, есть оговорки, например, что:

Но тут надо также отметить, что у ЮЛ, помимо его самого, есть еще руководитель, бенефициар, а может и выгодоприобретатель, и их всех надо идентифицировать! То есть ФЛ или ИП гораздо проще открыть счет, чем ЮЛ, поскольку это одно физическое лицо, у которого, как правило, нет ни представителей, ни выгодоприобретателей, ни бенефициаров.

Теперь о последствиях не предоставления документов при открытии счета. Кстати, частичное предоставление также рассматривается, как не предоставление.

В 115-м законе (п. 2.2 ст.7) черным по белому указано, что в случае непроведения идентификации банки обязаны отказать клиенту в приеме на обслуживание. И такой отказ не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности банка за совершение соответствующих действий.

У вас может возникнуть вопрос: а почему в разных банках требуют разный набор сведений/документов. Дело в том, что каждый банк в рамках предоставленных законодательством возможностей и ограничений сам определяет, какие сведения/документы и при каких условиях он запрашивает у клиента, а также необходимость личного присутствия для открытия счета.

Например, если физическое лицо, уже имеющее банковский счет в банке, открывает в том же банке расчетный счет как ИП или как представитель ЮЛ, то при определенных условиях данное физическое лицо не будут повторно идентифицировать, а запросят только некоторые данные, которые необходимы для идентификации ИП или ЮЛ и которые невозможно получить из других источников.

Другой пример, который сейчас часто рекламируется: банк предоставляет физическому лицу возможность с помощью его сервисов создать УКЭП и зарегистрировать ИП или ЮЛ, в котором учредителем и руководителем будет являться данное физическое лицо, с последующим открытием счета в данном банке. Идентифицируется в данном случае ФЛ, а сведения и подтверждающие документы в отношении созданных ИП или ЮЛ банк получит сам в ходе предоставления данной услуги.

Юрист по защите онлайн-проектов | Юлия Тулинова

P.S. Для тех, кто предпочитает видео, смотрите здесь

#банки #открытиесчета #115фз #онлайн #бизнес #юрист