Банк заблокировал расчетный счет ИП или ООО по 115-ФЗ: образец ответа
Если банк заблокирует расчетный счет, сославшись на закон 115-ФЗ, его восстановление может занять несколько недель, а в отдельных случаях — месяцев. В течение этого времени пользоваться счетом для расчетов с клиентами не получится, а вывод средств будет сопровождаться потерями. Открыть новый счет в этом же банке также окажется невозможным. Разберем, кому угрожает такая блокировка, и как её избежать.
Причины блокировки
Банки обязаны контролировать финансовые операции своих клиентов, чтобы пресекать подозрительные действия, связанные с финансированием экстремизма или отмыванием доходов. В случае выявления таких операций банк вправе:
- заблокировать конкретный перевод;
- ограничить дистанционное обслуживание (возможность операций останется только по бумажным платежным поручениям и с повышенной комиссией);
- полностью заблокировать расчетный счет.
Основанием для блокировки служит закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Каждая кредитная организация имеет собственную службу финансового мониторинга, которая выявляет признаки сомнительных операций.
Избегая рисков, банки нередко перестраховываются, из-за чего блокировка может коснуться бизнеса, который не совершал противоправных действий. Часто причиной становятся ошибки в платежных документах, устаревшие реквизиты, некорректное ведение бухгалтерии или попытки уклониться от налогов.
Некоторые отрасли подвержены блокировке чаще. В основном блокируют счета компаний в строительстве (37%), торговле (29%) и сфере услуг (19%).
Пример из практики: Строительная компания в 2022 году отправила платеж через знакомую компанию. В данной платёжке допустили ошибки в дате и номере договора, а сумма перевода составила более 5 млн рублей. Банк заблокировал счет, сославшись на 115-ФЗ. Полгода переписки с банком и следственными органами не дали результата.
В итоге бизнес заморозился, а открытие новой компании не помогло: совпадения по адресу и директору внесли организацию в зону риска. Это привело к отказам в открытии счетов, а помощь знакомому и одна ошибка обернулась для руководителя двухлетними разбирательствами.
Процесс блокировки
Перед блокировкой банк проводит внутреннее расследование. Он может запросить документы, подтвердить операции, а также посетить клиента или пригласить его в офис.
О блокировке клиенту сообщают через звонок, SMS, письмо на электронную почту или в банковское приложение. Сотрудник объясняет суть блокировки: полная она или частичная.
В этот период важно максимально оперативно рассеять сомнения банка. Если клиент предоставит нужные пояснения, блокировку можно избежать.
Можно ли использовать заблокированный счет
При блокировке счета нельзя проводить расчеты с клиентами или партнерами. Поступающие на счет деньги распределяются в следующем порядке:
- Исполнительные документы на возмещение вреда и уплату алиментов.
- Оплата заработной платы, авторских гонораров, выходных пособий.
- Налоги, страховые взносы.
- Прочие документы.
Как снять блокировку
Для разблокировки необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие законность операций. В список обычно входят:
- письменные пояснения по операциям (скачать образец пояснительной записки);
- справка 2-НДФЛ за 12 месяцев или иные документы о финансах;
- договоры, акты, счета, чеки;
- информация о счетах в других банках.
Документы нужно подать в течение семи рабочих дней. В противном случае банк может передать данные в Росфинмониторинг.
После проверки банк принимает решение, если отказано, можно подать жалобу в межведомственную комиссию Банка России или обратиться в суд.
Как вывести деньги с заблокированного счета
Варианты вывода средств ограничены:
- Перевод в другой банк. За него придется заплатить штраф в соответсвии с тарифом в банке который заблокировал счёт, а информация передается в ЦБ, что осложнит открытие новых счетов, но есть лояльные банки, которые открывают компании в списках.
- Выплата зарплаты. Придется уплатить НДФЛ и страховые взносы. Крупные суммы привлекут внимание Росфинмониторинга.
- Использование исполнительной надписи нотариуса. Выплаты по ней проходят быстро, но если банк заподозрит неладное, счет заблокируют еще на 45 дней.
Как снизить риск блокировки
Чтобы избежать блокировки:
- не снимайте все деньги сразу после поступления;
- дайте деньгам переночевать от 2 суток, потом проводите платежи:
- поддерживайте остаток на счете не менее 30%;
- указывайте точное назначение платежей;
- не держите лишние счета, но один запасной иметь полезно;
- проводите платежи, связанные с хозяйственной деятельностью.
Будьте внимательны при работе с контрагентами. Проверяйте через интернет банк-клиент, избегайте компаний-однодневок.
Следуя этим правилам, вы сможете минимизировать риски блокировки и сохранить стабильность бизнеса.
Читайте о новом законе, который позволяет открыть расчётный счет онлайн, в моём Telegram-канале.