"Льготная ипотека на новый дом — звучит как шанс всей жизни. Но почему этот шанс оказывается доступен только тем, кто прошел через аккредитацию банка?"

Как застройщики ИЖС манипулируют реальностью, а банки играют с вашими деньгами. Мне часто задают вопросы об аккредитации: «Что это такое?», «Зачем она нужна?», «Для кого она предназначена?» и так далее.

Пора разобраться, что на самом деле стоит за этим штампом «аккредитованный застройщик». Поехали!🚀

Аккредитация застройщика в банке — это не просто красивое слово на сайте строительной компании. Это процесс, который обещает покупателям «гарантии» безопасности, а банкам — дополнительные выгоды. Однако реальность оказывается не столь радужной, как это выглядит на первых взгляд. Давайте разберемся, что на самом деле за этим стоит.

Аккредитация — это официальное одобрение строительной компании банком как потенциального партнёра для ипотечного кредитования. Для застройщика это открывает доступ к льготным условиям для покупателей, а для банка — возможность значительно увеличить объём кредитных сделок. По сути, аккредитация создаёт своего рода «метку качества», подтверждающую, что строительная компания соответствует требованиям банка.

Однако, стоит ли считать это реальной гарантией? На практике, банк, аккредитуя застройщика, проверяет только формальные параметры: юридическая чистота, отсутствие долгов, документы, подтверждающие опыт строительства, а также финансовая стабильность, но только на момент подачи заявления на аккредитацию. И если для банка это механизмы контроля рисков, то для потребителя такая аккредитация может быть лишь частью картины.

На практике сам процесс проверки нередко оказывается лишь формальностью, о чём я рассказала в своей статье - Как банки помогают мошенникам заходить на рынок ИЖС — разбор «аккредитации» на реальных примерах.

Если вам кажется, что аккредитованный застройщик — это значит "безопасно", я вас разочарую. Не всегда это так. Аккредитация подтверждает лишь одно: компания соответствует банковским стандартам для получения кредитов, но не гарантирует вам, что строительство пройдет без проблем. Банк может потребовать от застройщика соблюдения финансовых и юридических стандартов, но не всегда проверяет сам процесс строительства, качество работы или сроки сдачи объектов.

На практике это выглядит так:

Далеко не каждый потребитель в полной мере понимает, что аккредитация в банке — это всего лишь документ, подтверждающий финансовую состоятельность компании и её способность привлечь финансирование. Но это не означает, что с этим застройщиком обязательно не будет проблем в будущем.

Для застройщика аккредитация — это возможность получить доступ к льготным ипотечным программам и большему числу заемщиков, что, в свою очередь, увеличивает продажи. Банк предоставляет более выгодные условия на ипотеку (ниже процентные ставки, лучшие сроки) только тем застройщикам, которые прошли аккредитацию. Застройщик получает такую привилегию, но на этом не всегда заканчиваются «мелкие» побочные эффекты.

В свою очередь, для застройщика аккредитация становится важной частью маркетинговой стратегии. Это значит, что он сможет продать больше домов быстрее, так как покупатели доверяют банкам и их проверкам.

Зачем банку аккредитация застройщика? Конечно, банк может заявить, что это для повышения надежности процесса кредитования. Но по факту — банки получают выгоду от того, что застройщики, аккредитованные в банке, увеличивают количество сделок, а значит и доходы банков от ипотечных кредитов.

Банки не просто аккредитуют застройщика и забывают про него. Зачастую за такой аккредитацией стоит договорённость о выгодных процентных ставках для заемщиков, которые приобретают дома именно у аккредитованных застройщиков. Это создаёт дополнительный поток клиентов, и, как следствие, стабильный денежный поток для банка. Также банк, в свою очередь, может взять на себя роль "проверяющего" партнёра, получая за это свои комиссионные и проценты.

Теперь давайте разберемся с тем, как аккредитация влияет на льготные ипотечные программы. В официальных постановлениях не сказано, что только аккредитованный застройщик может предложить покупателю льготную ипотеку. Однако на практике почти все банки предоставляют лучшие условия только для покупок недвижимости у застройщиков, прошедших аккредитацию.

Этот момент вызывает множество вопросов. Почему покупатель, который выбрал дом своей мечты у застройщика, не прошедшего аккредитацию, не может получить более выгодные условия? Ведь никаких чётких указаний в законодательстве на это нет.

Но банки, как всегда, устраивают своё «правило», заключая с аккредитованными застройщиками эксклюзивные договорённости.

В результате покупатель на рынке ИЖС оказывается в определённой зависимости от того, с кем застройщик «сотрудничает» с банками. И хоть законодательство вроде как не обязывает выбирать только аккредитованных застройщиков, на практике банки настаивают именно на этом.

Пример из жизни: как это работает на практике?

Предположим, вы нашли дом вашей мечты у небольшого, но успешного застройщика, который не прошёл аккредитацию в банке. Вроде бы всё устраивает: цена, расположение, сроки — но вам отказывают в льготной ипотеке, потому что застройщик не аккредитован в выбранном вами банке. Вы можете взять ипотеку, но только на условиях более высокой процентной ставки, а то и вообще без гос. программы поддержки. Почему? Потому что банк так решил.

С другой стороны, если вы выберете аккредитованного застройщика, то не только сэкономите на процентной ставке, но и получите дополнительные льготы по программе.

На эту тему есть хороший пост у Андрея Антипина (эксперт по строительству, организатор выставки «Малоэтажная страна»), о том, как банки манипулируют условиями для определённых аккредитованных застройщиков, предоставляя им «выгодные условия».

Вроде бы, по закону, банк не должен «навязывать» такие условия. Но на практике, этот процесс сводится к тому, что покупатель лишён выбора: либо вы соглашаетесь на "выгодную" ипотеку, либо идёте по стандартному пути с более высокими ставками.

Какие выводы следует сделать потребителю? Во-первых, не стоит воспринимать аккредитацию как единст��енную гарантию безопасности. Это не всегда означает, что компания, прошедшая аккредитацию, не столкнётся с финансовыми проблемами или не задержит сроки. Во-вторых, нужно тщательно изучать все условия ипотеки и рассматривать варианты выбора застройщика, не забывая, что аккредитация в банке не всегда является единственным критерием для принятия решения о покупке. Ну а если вы уже «попали», то добро пожаловать в мою Всероссийскую инициативную группу пострадавших в сфере ИЖС.

Для покупателя это не всегда является гарантией безопасной сделки, и, тем более, не гарантией того, что условия ипотеки будут самые выгодные. Важно помнить, что аккредитация — это лишь один из элементов, который стоит учитывать при выборе недвижимости.

Если аккредитация даёт застройщику доступ к льготным программам и ипотечным продуктам, это, конечно, выгодно. Однако помимо этого, покупатель должен тщательно следить за репутацией компании, состоянием объектов и, главное, реальными отзывами тех, кто уже приобрёл дома у данного застройщика.

Так действительно ли аккредитация застройщика — это ваш защитник или всего лишь ещё один инструмент банковского маркетинга? 🤔

#банк #банки #льготнаяипотека #льготноекредитование #ижс #строительство #мошенничество #мошенники #маркетинг