Мошеннические кредиты теперь можно не платить: Госдума приняла долгожданные поправки. Разбираемся, что нового
Речь пойдет о законопроекте N 804702-8, который на днях приняла Госдума. Разберемся в основных нюансах нововведений. Закон вступит в силу через 90 дней после его опубликования — но пока ему предстоит еще ряд формальных процедур. Ориентировочно новые меры начнут действовать в мае 2025 года.
Прежде чем начать, приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.
1. Вводится «период охлаждения»
Теперь заемщик после оформления кредита не получит деньги сразу же. Банки и МФО будут зачислять деньги минимум через 4 часа для кредитов и займов в размере от 50 до 200 тыс. руб. А для сумм свыше 200 тыс. руб. — через 48 часов.
Но и здесь есть свои нюансы:
1) Для кредитов и займов на сумму до 50 тыс. руб. никакого «охлаждения» не будет.
2) «Период охлаждения» будет применяться только к потребительским кредитам и микрозаймам. Он не затронет ипотеку, автокредиты, рефинансирование, кредиты с несколькими заемщиками или поручителем, а также образовательные кредиты.
3) ЦБ получил право по своему усмотрению корректировать сроки «периода охлаждения» и даже отменять его для «добросовестных» банков и МФО.
Добросовестность будут определять по тому, как кредитная организация самостоятельно противостоит мошенническим кредитам и насколько строго соблюдает антимошеннические процедуры.
2. Банки и МФО обяжут лучше проверять заявки на кредит
При получении заявки они обязаны будут проверять, не поданы ли одновременно заявки на кредит в другие учреждения, в каком они статусе, а также не было ли оформлено других кредитов в этот же день.
Большое количество заявок, направленных в короткий срок, будет свидетельствовать о мошенничестве.
При этом каждый банк обязан будет вносить полученные заявки на кредит в кредитную историю клиента в течение 10 минут после получения, указывая время с точностью до секунды.
МФО запретят выдавать займы, оформленные через интернет, если сведения о заемщике и фактическом получателе денег не совпадают.
Если при оформлении кредита в качестве получателя указан счет лица из реестра мошеннических счетов, то в перечислении денег будет отказано.
Кроме того, банки обяжут усовершенствовать свои внутренние политики по управлению рисками — они должны будут учитывать больше различных факторов для выявления мошенничества.
3. Если банк «прозевал» мошенничество — кредит можно не отдавать
Теперь такое право будет прямо закреплено в законе — ранее приходилось добиваться этого через суд, и то если повезет. Кредит можно будет не возвращать при совпадении двух условий:
- по факту мошенничества возбуждено уголовное дело;
- банк одобрил кредит с явными признаками мошенничества, нарушив антифрод-процедуры.
В таком случае банк лишается права требовать возврата кредита, начислять по нему проценты и продавать его коллекторам.
4. Гражданам, чьи счета попали в базу мошенников, разрешат переводы
ЦБ уже некоторое время ведет реестр мошеннических счетов, но с ним есть один нюанс: иногда в него попадают счета добросовестных граждан.
Иногда это происходит без вины владельцев, а иногда — по их легкомыслию. Например, если человек сам продал данные своего счета и карты мошенникам и стал «дроппером» — владельцем счета, используемого как звено в мошеннической схеме.
Таким лицам до исключения их из реестра разрешат переводы на сумму до 100 тыс. руб. в месяц.
Приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.