Как в 2025 году получить льготный кредит под залог интеллектуальных прав

Для развития бизнеса практически всегда необходимы дополнительные финансы. При отсутствии или недостаточности собственных средств можно оформить кредит. К сожалению, при нынешней ключевой ставке ЦБ стоимость кредитного финансирования крайне высока — банковские предложения по 35-40% годовых уже не являются чем-то из ряда вон выходящим.

Хорошие новости — всё ещё есть программы, по которым можно получить финансирование дешевле, чем под 10%. Для этого можно воспользоваться программой льготного кредитования Московского инновационного кластера, позволяющей получить кредит под 5% годовых. Об ее условиях и формате подачи заявки в нашем материале.

Правительство Москвы реализует на территории города проект по содействию кредитованию субъектов малого и среднего бизнеса, у которых есть возможность предоставить в залог права на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации. По существу, это программа, направленная на стимулирование инновационных предприятий, производящих продукцию с высокой добавленной стоимостью (уникальную для своего рынка, что подтверждается наличием у предприятия исключительных прав на интеллектуальную собственность).

Если ваша компания владеет исключительными правами на программы для ЭВМ, базы данных, на изобретения, полезные модели и промышленные образцы, и готова передать такие права в залог, то при соблюдении всех условий программы можно будет претендовать на привлечение кредита в максимальном размере до 50 млн руб. по ставке 5% годовых. Аналогично, в том случае, если хотя бы одна программа для ЭВМ (база данных), передаваемая в залог, входит в Единый реестр российского программного обеспечения Минцифры, ставка тоже составит 5% годовых.

В обоих случаях, льготная ставка действует на первые два года кредитного договора, по истечению этого периода ставка становится рыночной (либо вы можете досрочно вернуть кредитные средства и не переходить на более высокую ставку).

Права на нематериальные активы, при этом, передаются в залог не банку-кредитору, а Фонду содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (Мосгарантфонд). Работает этот механизм следующим образом: ваша компания передает свои права на НМА в залог Мосгарантфонду, Мосгарантфонд выдает поручительство банку (в размере от 50 до 95% суммы кредита), банк выдает кредит вашей компании.

По данным Правительства Москвы, с 2019 года столичные предприятия привлекли до 10,3 млрд рублей с помощью системы Московского инновационного кластера (МИК). Более 3,5 млрд — они получили в 2024 (по данным на середину года). Сколько конкретно средств в этом объеме приходится именно на кредитование под залог НМА - не публикуется, однако новости о новых получателях льготных кредитов выходят с завидной регулярностью. Так, в октябре 2024 г. льготное финансирование привлекла ГК Астима, производитель трубопроводной арматуры для систем ЖКХ и промышленных предприятий. Компания получила кредит на сумму 35 млн руб.

1. Проверка стоп-факторов для участия в программе

Льготный кредит в рамках пилотной программы может получить далеко не любая компания. Собрали основные блокирующие критерии, которые нужно проверить, чтобы убедиться, что ваша компания может претендовать на льготный кредит под залог интеллектуальной собственности (ИС). Итак, все хорошо, если ваша компания:

2. Выбор будущих объектов залога и подготовка к передаче их в залог

Чтобы получить льготное финансирование, вам необходимо будет передать в залог объекты интеллектуальной собственности, исключительные права на которые принадлежат вашей компании. Наличие исключительных прав на будущие объекты залога будет подтверждаться официальным Заключением рекомендуемого патентного поверенного, а стоимость таких объектов — Отчетом рекомендуемой оценочной компании (оценщика).

На этом шаге, нужно начать готовиться к формальным процедурам подготовки Заключения и Отчета об оценке. В рамках внутренней проработки, убедитесь как минимум в том, что:

Конечно, эти пункты не являются исчерпывающими, однако проверка хотя бы данного минимального набора требований уже позволит существенно повысить ваши шансы на получение кредита.

3. Подача заявки на льготный кредит на сайте МИК

Для запуска процедуры рассмотрения, перейдите по ссылке и подайте заявку на участие в программе. Возможность подачи заявки будет доступна после авторизации в личном кабинете участника кластера.

Если всё в порядке и компания соответствуют формальным требованиям, то согласование первичной заявки на сайте Фонда МИК займет от 1 до 5 рабочих дней.

4. Предварительное банковское рассмотрение

МИК направляет вашу заявку в выбранный вами на стадии ее заполнения банк-партнер (на сегодняшний день это Сбер и Совкомбанк). Банк стандартным порядком осуществляет предварительное рассмотрение заявки на кредит. В ходе рассмотрения, банковские аналитики могут направлять вам запросы о предоставлении дополнительных документов в отношении финансово-хозяйственной деятельности компании.

Рассмотрение заявки может занять от 2-3 рабочих дней до нескольких недель. По его итогам, банк осуществляет предварительное одобрение предоставления кредита (либо отказывает в нем). Срок действия предварительного одобрения — 30 дней, в течение этого срока Заемщик должен пройти процедуру первичного рассмотрения заявки в Мосгарантфонде.

Следует отметить, что, поскольку в данной программе основная часть рисков сосредоточена на Мосгарантфонде как гарантийной организации, банковское рассмотрение в целом проходит относительно просто. Наиболее сложным этапом является именно рассмотрение заявки Мосгарантфондом: первичное, относящееся по большей степени к финансово-хозяйственной деятельности, и итоговое, основанное на Заключении патентного поверенного и Отчете об оценке.

5. Первичное рассмотрение в Мосгарантфонде

Аналитики банка перенаправляют материалы вашей заявки в Мосгарантфонд на дальнейшее рассмотрение. Первичное рассмотрение относится в первую очередь к финансово-хозяйственной деятельности компании, претендующей на оформление кредита. Все вопросы Мосгарантфонда будут направляться в ваш адрес через аналитика банка.

Важный момент — на стадии рассмотрения в Мосгарантфонде вы уже должны предварительно понимать (и сообщать аналитикам), какие именно объекты ИС вы планируете передавать в залог. Позднее список может быть уточнен, но принципиальных изменений внести уже не получится.

Общий срок первичного рассмотрения, без учета приостановок на срок ожидания дополнительных материалов, составляет 10 рабочих дней. По итогам рассмотрения, Мосгарантфонд выносит предварительное решение о возможности / невозможности предоставления поручительства и дополнительных условиях (например, поручительстве участников или генерального директора компании). Почему предварительное - потому что для окончательного одобрения Фонду потребуются упомянутые ранее Заключение патентного поверенного (вдруг вы на самом деле не владеете правами на будущие объекты залога) и Отчет об оценке (вдруг эти объекты стоят 10 копеек и недостаточны для предоставления гарантии).

6. Подготовка Заключения патентного поверенного и Отчета об оценке

Если предварительное рассмотрение завершилось успешно и вам комфортны предложенные Фондом условия, то можно переходить к подготовке Заключения патентного поверенного и Отчета об оценке передаваемых в залог объектов ИС.

Что входит в состав Заключения и Отчета:

Мосгарантфонд принимает Заключения и Отчеты только аккредитованных оценочных компаний и патентных поверенных. Штатные специалисты компании “Онлайн Патент” входят в соответствующий реестр и осуществляют подготовку заключений с момента запуска программы льготного кредитования. Если на этом абзаце нашего лонгрида уже возникли предметные вопросы — можете сразу задать их нам, мы готовы помочь.

7. Итоговое рассмотрение в Мосгарантфонде

Как только Заключение поверенного и Отчет об оценке будут готовы, их нужно будет направить в Мосгарантфонд. Можно быть уверенными - несмотря на всю глубину нашей с вами предварительной проработки, опытные эксперты Фонда наверняка усмотрят нюансы, в отношении которых им потребуются дополнительные пояснения и информация. Отработав все этим замечания, вы, наконец-то, сможете выйти на финальный этап получения гарантии и подписания договоров.

Срок рассмотрения документов Мосгарантфондом составляет 10 рабочих дней, и на практике растягивается в связи с отработкой комментариев Фонда. Кроме того, на этом этапе может быть уточнен состав объектов залога (например, если Фонд сочтет необходимым расширить этот состав) и скорректирована сумма кредита (например, если оценка оказалась ниже ожидаемой и ее “не хватает” для получения гарантии в предполагавшемся ранее размере).

Размер гарантии связан с оценкой передаваемых в залог объектов простым правилом: стоимость передаваемых в залог объектов должна быть больше суммы гарантии. Следовательно, если вы хотите взять максимальный кредит на сумму 50 млн руб.:

Если стоимость передаваемых в залог объектов окажется меньше - можно будет скорректировать сумму запрашиваемого кредита.

Также следует отметить, что гарантия Мосгарантфонда выдается не бесплатно. За нее необходимо будет заплатить, на текущий момент для максимальной возможной суммы кредита в размере 50 млн руб. стоимость гарантии составляет: 47 500 000 * 0,75% (годовых) * 3 года (срок кредита) = 1 068 750 руб. Платеж за гарантию оплачивается в фонд единовременно, рассрочка не предусмотрена.

8. Одобрение кредита и подписание договоров

Как только Мосгарантфонд сообщит о готовности выдать гарантию, наступит финальный этап одобрения кредита. Решение о предоставлении кредита принимается коллегиально Московским инновационным кластером, Мосгарантфондом и Банком. Если все отлично и кредит одобрен - мы выходим на подписание итоговых договоров:

Срок подготовки и согласования таких документов — в среднем 5-10 рабочих дней.

9. Регистрация залога в Роспатенте

Для всех объектов, в отношении которых совершена государственная регистрация, финальной стадией работы по программе становится регистрация залога исключительных прав в Роспатенте.

В среднем, срок регистрации залога составляет 2 календарных месяца с момента подачи соответствующего заявления. После завершения процедуры регистрации и предоставления подтверждающих документов в Мосгарантфонд и Банку, будет осуществлено перечисление кредитных средств заемщику.

В общей сложности, на всю процедуру привлечения льготного кредита без ошибок потребуется порядка полугода. В случае наличия существенных недочетов в документах срок рассмотрения на каждой из стадий может существенно затягиваться - на время переписки и на время исправления выявленных аналитиками несоответствий. Учитывая, что срок действия самой программы — всего год, такие задержки могут привести просто к вылету за пределы срока подачи заявок и списанию всех трудозатрат, понесенных на подготовку к получению кредита.

Мы в Онлайн Патенте предлагаем пакетное решение по сопровождению полной процедуры привлечения льготного кредита под залог интеллектуальной собственности в рамках программы Московского инновационного кластера. Получите предварительную консультацию конкретно по вашей ситуации в рамках бесплатного предложения для читателей этой статьи — для этого напишите нам на support@onlinepatent.ru и обязательно укажите в теме письма “Льготное кредитование МИК”. Готовы будем помочь в реализации проекта вплоть до привлечения льготного финансирования!

Вы занимаетесь бизнесом? Регистрация программы для ЭВМ укрепляет уникальность компании, повышает доверие потребителей.