ПРОГРАММА ДОЛГОСРОЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ: обман или действительно выгодно? КАК ЛЕГКО НАКОПИТЬ НА ПЕНСИЮ?
С 1 января 2024 года в России запущена новая Программа долгосрочных сбережений. Но действительно ли она выгодна для рядового россиянина, или это очередная уловка государства? Давайте разберемся вместе!
В этой статье я разберу:
- плюсы и минусы программы долгосрочных сбережений;
- как правильно накопить на пенсию и не попасть в ловушку.
А вы сможете принять решение выгодно это для вас или это очередные поборы с населения?
На первый взгляд все выгодно, так ли это на самом деле, давайте разбираться.
Почему стоит задуматься о пенсии? Для многих пенсия кажется чем-то далеким и нереальным. С учетом того, как часто у нас всё меняется в стране, также, как и в прошлом веке были кризы, конфликты, войны, мало кто задумывается о накоплениях на старость. Но также есть семьи, которые стали династиями, с них стоит брать пример. Решать каждому из вас нужно ли копить?
Однако, стоит помнить, что выход на пенсию может наступить в любой момент, если у вас есть капитал, который может значительно улучшить качество вашей жизни в старости.
ПРОГРАММА ДОЛГОСРОЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ (ПДС)
УСЛОВИЯ УЧАСТИЯ В ПРОГРАММЕ
- Участие в Программе добровольное.
- При желании можно заключить договор долгосрочных сбережений в пользу ребенка или другого человека.
- Чтобы начать формировать сбережения, необходимо заключить договор с НПФ (негосударственный пенсионный фонд), который является оператором Программы.
- Договор можно оформить на сайте или в офисе НПФ.
- Затем участник Программы самостоятельно вносит любые суммы на свой счет.
- Есть возможность перевести на счет свои пенсионные накопления, но только в том НПФ, который работает в системе обязательного пенсионного страхования
- Предусмотрено и государственное софинансирование.
ПЛЮСЫ ПРОГРАММЫ:
1. Софинансирование со стороны государства — до 36 тыс. рублей в год.
- Если доход до 80 тыс. руб. в месяц, размер софинансирования равен размеру оплаченных взносов.
Внесли 10 000 рублей, государство внесет тоже 10 000 рублей.
- Если доход от 80 000 до 150 000 руб., софинансирование будет в размере половины оплаченных взносов.
- Если доход от 150 000 руб. в месяц, государство компенсирует четверть взносов.
2. НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ от 52 до 60 тыс. руб. на взносы до 400 тыс. руб. (если вы имеете налогооблагаемую базу)
3. ГОСУДАРСТВЕННАЯ ГАРАНТИЯ СОХРАННОСТИ СРЕДСТВ на сумму до 2,8 млн.руб. (банковский депозит страхует всего 1,4 млн.руб.)
4. НАСЛЕДОВАНИЕ СБЕРЕЖЕНИЙ
5. ДОСРОЧНОЕ ПОЛУЧЕНИЕ СБЕРЕЖЕНИЙ – в особых случаях (лечение, потеря кормильца)
6. ПЕРЕВОД ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ В Программу долгосрочных сбережений
Казалось бы, все симпатично, но что не так? Посмотрим цифры. Так ли это?
По данным на начало ноября 2024 года россияне вложили в ПДС более 100 млрд рублей, заключили более 100 000 договоров более 1,7 млн. граждан.
Причем почти половина средств – это собственные накопления граждан, и столько же – переводы из накопительной части пенсий.
Портфель пенсионных накоплений россиян на 2023 год – всего 7,5 триллионов рублей.
Пенсионные резервы – в НПФ (негосударственных пенсионных фондах) – 1,8 триллионов руб., когда человек сам копит на пенсию ДОБРОВОЛЬНО
КАК ПРОИСХОДИТ ФОРМИРОВАНИЕ ПЕНСИИ?
Работодатель на конец 2024 года отчислял 22% от дохода работника в пенсионный фонд, из них:
16% - страховая часть пенсии (идет на выплаты текущим пенсионерам)
6% - накопительная часть пенсии (прибавка к пенсии) - заморожена в настоящий момент.
Пенсионные накопления в НПФ – их формировали те, кто работал до 2014 года, та самая замороженная часть пенсии.
Лично нам 22% не принадлежат, с этих денег платили пенсии текущим пенсионерам. Лишь 6% копится как прибавка к пенсии. Но так было до 2014 года, эта схема работала 13 лет.
Заморозку регулярно продлевают, сейчас срок стоит 2025 год.
Сумма составляет огромные деньги.
Ими управляет государство их можно перевести в негосударственный ПФ, один раз в 5 лет. Многие переводят обратно.
Почему?
1. Не устраивает ДОХОДНОСТЬ
2. Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) дают отрицательную доходность, потому что средства размещены в консервативных инструментах, соответственно доходность чуть выше инфляции, но это БЕЗ УЧЕТА КОМИСИИ
3. У НПФ комиссия менеджмент фи (за управление) составляет ВНИМАНИЕ! 75% и саксес фи (комиссия от успеха) составляет 15-20%;
Такую систему применяют при доверительном управлении частными капиталами, но даже я никогда не встречала комиссии 75%, если кто-то встречал – поделитесь в комментариях, а тут самые консервативные инструменты, регулируются законом.
С учетом комиссии – пенсионные фонды дают отрицательную доходность!
Сейчас накопительная часть пенсии неприкосновенна, её нельзя потратить, её можно перевести в ПДС (программу долгосрочных сбережений).
Через 15 лет можно забрать деньги из ПДС или при достижении 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин. Экстренные случаи (лечение, потеря кормильца) по правилам также позволят это сделать.
МИНУСЫ ПРОГРАММЫ
- Отрицательная доходность у пенсионных фондов, тогда уж лучше использовать вклады, если не знаешь других надежных инструментов. Каждый, кто давно инвестирует, точно знает альтернативные способы создания пенсии и надежного приумножения капитала.
- Государство докладывает деньги, но эти суммы зависят от дохода. Выгодно для малообеспеченных людей, кто зарабатывает меньше 80 тыс. рублей, для остальных очень большой вопрос.
- Вычет до 400 тыс. руб., 13-15% от уплаченного вами подоходного дохода (минус в том, что это общая сумма возврата и на ИИС-3, и на ПДС)
- Лазейка в том, что первые выплаты получать можно раньше.
ВЫВОДЫ:
Я выделила основные моменты, каждый сам решает, как управлять своими финансами
Напишите в комментариях, что вы думаете о Программе долгосрочных сбережений. Копите ли вы на пенсию? Какие плюсы и минусы видите?
В следующих статьях расскажу, как еще можно копить на пенсию, способы создания пенсионного капитала и помогу вам сделать правильный выбор.
Не упустите возможность обеспечить свое будущее! Подписывайтесь!
---------------
Забрать бонусы 👉 Шаблон ведения бюджета 👉 Чек-лист «Топ-13 факторов, как не попасть в финансовую пирамиду» 👉 Видео-Урок «Система личных финансов» забирай по ссылке 👉 https://t.me/jk_capital_bot?start=c1736338086419-ds Инвест Клуб http://t.me/jk_capital_bot Анонсы игр "Денежный поток" 👉 https://t.me/+el4Yi1mrpvMxYjky Заказать зарубежную карту, задать уточняющий вопрос 👉 https://t.me/Kuzmina_Juliya Больше полезной информации о финансах, создании капитала и качественных инвестициях в моих социальных сетях 👉 Telegram канал👉 https://t.me/+nnQXMiu3lAphZmMy YouTube👉 youtu.be/...NFClVUkFyy Rutube https://rutube.ru/channel/24809314/ Инстаграм*👉 instagram.com/...ina.juliya * Признана экстремистской организацией и запрещена на территории РФ Игра Денежный поток👉 t.me/...mrpvMxYjky Яндекс Дзен👉 dzen.ru/...ina_juliya Vc👉 vc.ru/...ya-kuzmina Tenchat👉 tenchat.ru/...ina_juliya Vk, сообщество👉 vk.com/club208911595 LinkedIn👉 www.linkedin.com/...profile/me Teletype👉 teletype.in/...ina.juliya