💸 Банковский вклад и накопительный счет: в чем разница?
Вклады и накопительные счета — это два популярных финансовых инструмента, которые предлагают банки. Давайте разберемся, в чем их основные отличия и какие особенности у каждого из них.
💼 Банковский вклад
Банковский вклад — это инструмент для вложения средств с получением процента, который может капитализироваться или начисляться по окончании срока.
Ключевые особенности вклада:
🔺 Процентная ставка по банковским вкладам, как правило, близка к ключевой ставке ЦБ (https://t.me/overcome_yourself/42). Проценты могут начисляться либо ежемесячно, либо по окончании срока вклада. В случае ежемесячных выплат часто можно выбрать, куда будут зачисляться проценты — на основной счет или на вклад. Если проценты направляются на вклад, на них также будет начислен процент, что повышает доходность.
🔺 У вклада есть фиксированный срок, в течение которого деньги нельзя снять без потери процентов. Для бессрочных вкладов процентная ставка минимальна (порой около 0,01%).
🔺 Открытие вклада может требовать минимальной суммы, которая оговаривается в условиях.
🔺 Некоторые вклады допускают пополнение и частичное снятие средств, но это часто снижает ставку. Интересная опция есть у вклада в Тинькофф - открыть непополняемый вклад по максимальной ставке с возможностью вносить деньги в течении 30 дней после открытия вклада. Пользуйтесь!
💰 Накопительный счет
Накопительный счет представляет собой гибрид обычного счета и вклада. Он позволяет вам свободно управлять средствами и при этом получать процентный доход.
Особенности накопительного счета:
🔺 Срок действия накопительного счета не ограничен. Деньги могут оставаться на счете неограниченное время.
🔺 Накопительный счет дает большую гибкость: вы можете свободно пополнять и снимать деньги без потери процентов.
🔺 Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток за расчетный период. Например, если на вашем счете было 80 000 рублей, вы сняли 30 000 и пополнили на 40 000, проценты будут начислены на минимальный остаток в 50 000 рублей.
🔺 Процентная ставка у накопительных счетов обычно ниже, чем у вкладов, за счет большей гибкости.
🔺 В отличие от вкладов, накопительные счета не требуют минимальной суммы для пополнения, что позволяет начать с суммы от 10 рублей.
❓ Какой инструмент выбрать?
Выбор между вкладом и накопительным счетом зависит от ваших целей и потребности в ликвидности.
➡ Накопительный счет — это более гибкий инструмент, который позволяет легко пополнять и снимать средства. Он подойдет тем, кто может нуждаться в доступе к деньгам в любой момент, сохраняя при этом минимальную доходность на остаток средств.
➡ Банковский вклад, в свою очередь, лучше выбрать, если у вас есть сумма, которую вы не планируете использовать в ближайшее время. Вклад позволяет зафиксировать доходность на определенный срок, что делает его более выгодным для долгосрочных инвестиций. Однако он требует, чтобы средства оставались на счете на протяжении всего срока действия вклада.
Больше постов в моем Telegram канале "Сила в действии"