Как снять ограничение в банке по 115-ФЗ: что делать, если заблокировали карту или счёт?
В этой статье разберёмся, как правильно снимать блокировки и ограничения по 115-ФЗ и рассмотрим нюансы для физлиц, самозанятых, ИП и юрлиц. Никакой воды: только пошаговые инструкции и списки документов.
✅ Скачивайте 👉 образцы всех заявлений по 115-ФЗ (физлица, ИП, юрлица) + подробнейший гайд по снятию ограничений.
Истории о блокировках счетов по 115-ФЗ давно стали частью предпринимательского и бытового фольклора — их боятся, их обсуждают на форумах, ими пугают друг друга новички в бизнесе. Но если разложить ситуацию по фактам и правилам, становится понятно, что блокировка счёта или карты — это не катастрофа и не признак чьего-то злого умысла.
Почему заблокировали карту или счет по 115-ФЗ и как снять блокировку?
Большинство ограничений происходят не потому, что банк хочет вас наказать или «кошмарит бизнес», а потому что на него накладывают обязательства закон и внутренние инструкции по финансовому мониторингу. Система финмониторинга — это не живой сотрудник банка, а автоматизированная программа, которая отслеживает подозрительные операции и реагирует на определённые признаки, указанные в правилах ЦБ и 115-ФЗ.
Сигналом для проверки может стать ситуация, к примеру, когда поступили деньги на счёт и вы их тут же обналичили, либо когда вы регулярно переводите средства физическим лицам без объяснимой деловой логики, или когда ваши операции не совпадают с указанными видами деятельности в ОКВЭДах. Всё это банк фиксирует и запускает процесс проверки.
Если вас застала ситуация, когда заблокировали карту по 115 ФЗ — как снять ограничение становится главным вопросом. Решение его вполне стандартное: банк направляет запрос с просьбой предоставить документы, объяснить операции, показать их экономический смысл и подтвердить происхождение денег. Не стоит воспринимать такой запрос как личное обвинение или проявление недоверия — это часть нормального делового взаимодействия.
Снять ограничения и блокировку счёта по 115 ФЗ можно в любом банке: Сбербанк, ВТБ, Тинькоф, Альфа, ПСБ, Россельхозбанк, Озон и т.д., принципиально больших отличий нет, поскольку все банки работают по одним и тем же законам и руководствуются указаниями и рекомендациями ЦБ. Разница в основном в том, как банки подходят к рассмотрению документов и взаимодействию с клиентом: какие-то более лояльные, какие-то менее.
Пошаговая инструкция: как можно снять блокировку по 115-ФЗ
Если СОВСЕМ коротко:
- узнать у банка точную причину ограничений
- подготовить документы: договоры, акты, расчёты, справки
- передать их через e-mail, техподдержку, интернет-банк или лично в офис
- дождаться решения — обычно ответ дают в течение 7 рабочих дней
- Не стоит сразу бежать открывать новый счёт в другом банке, оставляя заблокированные карты и запрос документов без ответа — это ухудшит вашу репутацию и добавит проблем в будущем.
- Не нужно сразу писать жалобы в прокуратуру, суд, на банки-ру и т. д., первые этапы взаимодействия с банком должны быть вовсе не такими.
Снятие ограничений в банке зависит от вашей реакции! Спокойный диалог, чёткие объяснения и аккуратно подготовленные документы всегда работают лучше, чем паника и претензии (и тем более хамство).
Как можно снять блокировку по 115-ФЗ для карты физлица
- Уточните причину блокировки. Свяжитесь с банком через горячую линию или в отделении и запросите официальное уведомление с указанием причин и статьи закона, на основании которой применено ограничение.
- Если банк запросил документы — подготовьте письменное пояснение. В нём укажите свои данные, номер счёта, дату и назначение операций. Объясните, откуда поступили деньги и на что они были направлены.
- Соберите подтверждающие документы. Обычно это: справки о доходах, налоговые декларации, договоры, акты, расписки, счета, чеки, скриншоты переводов, выписки по счёту.
- Передайте документы в банк официально:
через интернет-банк или чат в приложении;
на электронную почту банка (указанную в запросе);
лично в отделении;
заказным письмом по почте. - Если банк не направлял запрос, но счёт ограничен — можно проявить инициативу. Направьте в банк заявление с пояснением операций и подтверждающими документами самостоятельно.
- После подачи документов банк обязан рассмотреть их в течение 7 рабочих дней и либо снять ограничения, либо официально отказать с указанием причин.
- Если блокировка частичная (например, ограничения только в интернет-банке), можно расторгнуть договор банковского счёта и перевести деньги на другой счёт. Учтите, что банк может удержать комиссию до 20% за такие действия!
- Если банк не реагирует или отказал в снятии блокировки, следующая инстанция — Межведомственная комиссия при Центробанке. Но обращаться туда можно только после получения официального отказа от банка.
Какие документы и доказательства подойдут физлицам и самозанятым при блокировке по 115-ФЗ
Кроме стандартных справок и договоров, банку подойдут любые материалы, которые покажут, что деньги — результат реальной работы или оказанных услуг.
Можно приложить:
- Электронные чеки клиентам, если используете кассу, Мой Налог или работаете на маркетплейсах.
- Скриншоты объявлений — если размещаете услуги на Авито, Юле, Profi.ru и других площадках. Например, если вы пишете в объявлении «Ремонтирую айфоны в Москве», покажите это банку.
- Переписка с клиентами (скриншоты из мессенджеров, где клиент заказывает услугу или спрашивает стоимость работы).
- Переводы от клиентов: если работали без договора, укажите в пояснении, кто перевёл деньги и за что (например: «оплата за ремонт телефона по устной договорённости»).
- Фото результата работ (если это услуги на дому, ремонт, изготовление чего-то руками).
- Свидетельство о самозанятости, если зарегистрированы в приложении «Мой налог».
- Справки из приложения налоговой: выписка о доходах и уплаченных налогах.
Это обычные бытовые вещи, но банки смотрят на такие детали с уважением. Чем понятнее ваша история, тем быстрее снимается блокировка. Особенно это актуально для тех, кто работает без ИП или ООО — например, репетиторы, мастера на дому, ремонтники, водители, стилисты, фотографы. Позиция банка простая: если деньги пришли за конкретную услугу, и клиент может это подтвердить — значит всё в порядке.
ИП и юрлицам, что делать чтобы снять блок по ФЗ-115
1. Получите от банка официальное уведомление с указанием причины блокировки и ссылки на норму закона. Обычно банк обязан направить его в течение 5 рабочих дней после принятия решения.
2. Проверьте, связано ли ограничение с требованиями налоговой службы (статья 76 НК РФ) или с внутренними правилами финмониторинга банка. Если инициатор — налоговая, вопрос решается только через устранение налоговой задолженности или сдачу отчётности.
3. Подготовьте письменное пояснение по операциям. Расскажите подробно: с кем работали, что продавали или какие услуги оказывали, почему поступили деньги и куда они дальше направлялись.
4. Соберите пакет документов: + договоры, акты, счета-фактуры + платёжные поручения и выписки + транспортные и товарные накладные + внутренние расчётные документы + приказы, бухгалтерские справки + подтверждения адреса фактической деятельности
5. Передайте документы в банк через официальные каналы — в интернет-банке, лично в офисе или заказным письмом.
6. Банк обязан рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и принять решение: снять ограничения или выдать мотивированный отказ.
7. Если ограничения остались, обратитесь в Межведомственную комиссию при Центробанке — но только после прохождения этапа работы с банком.
Какие документы обычно требуется предоставить ИП, юрлицам:
- Договоры с контрагентами — поставки, аренды, оказания услуг, подряда
- Акты выполненных работ или приёма-передачи товаров
- Счета-фактуры
- Платёжные поручения — входящие и исходящие
- Выписки по расчётному счёту
- Товарные накладные, транспортные накладные (ТОРГ-12, ТТН)
- Дополнительные соглашения к договорам
- Спецификации, заявки на поставку, расчёт стоимости
- Документы, подтверждающие адрес фактической деятельности — договор аренды, квитанции об оплате коммунальных услуг
- Внутренние документы — приказы, бухгалтерские справки, расчётные листы
- Разрешения, лицензии, сертификаты (если требуется по виду деятельности)
- Пояснение по конкретным операциям — что это за платежи, с кем связаны, для чего сделаны
Если контрагент — физическое лицо, дополнительно стоит пояснить его роль в сделке и характер взаимодействия: разовая услуга, покупка оборудования, консультация.
Все документы лучше подавать сразу в полном объёме и с подробными комментариями — это сократит время проверки и повысит шансы на быструю разблокировку счёта по 115-ФЗ.
Что делать, если банк отказывает?
Варианты отказов:
- В проведении конкретной операции, если банк посчитал её подозрительной или клиент не предоставил документы.
- В разблокировке интернет-банка или карты, если информация по операциям не убедила банк.
- В полном восстановлен��и обслуживания, когда принято решение о расторжении договора.
- В возврате средств при закрытии счёта, если действует ограничение по пункту 5 статьи 7.7 ФЗ-115.
- В заключении нового договора банковского обслуживания.
Что делать дальше:
- Получите официальный отказ от банка — с указанием причин и ссылки на закон.
- Если отказ связан с ограничениями по 115-ФЗ — подавайте заявление в Межведомственную комиссию при Центробанке. Без этого суд заявление не примет.
- Или подавайте иск в суд — если спор невозможно решить через МВК.
Обращение в МВК — обязательный этап перед судом для ИП и юрлиц.
Разблокировать счёт по 115-ФЗ через суд возможно. Есть случаи, когда банки обязывали вернуть комиссии за блокировку и восстанавливали обслуживание, если клиент доказал законность операций и предоставил документы. Суд не поддерживает автоматические блокировки без объяснения экономического смысла операций. Но практика неоднородная — если банк действовал строго по правилам и уведомлял Росфинмониторинг, шансы на выигрыш ниже.
Вопросы и ответы по блокировкам счетов и карт по 115-ФЗ
Вопрос: А это что, меня в мошенники записали?
Ответ: Нет, не обязательно. Банк просто обязан проверять все операции, которые кажутся ему странными или непонятными.
Вопрос: А сколько мне ждать, пока банк всё проверит?
Ответ: Обычно банки рассматривают документы в течение 7 дней. Некоторые банки снимают ограничения даже на следующий рабочий день, но иногда процесс затягивается, если запросили дополнительные бумаги или нужна проверка Росфинмониторинга.
Вопрос: Что делать, если у меня нет никаких договоров и чеков?
Ответ: Тогда пишите объяснение в свободной форме — откуда деньги, за что платили, кто отправил. Лучше хоть что-то, чем вообще ничего.
Вопрос: Я могу сразу пойти в другой банк и открыть новую карту?
Ответ: Можно, но проблема со старым банком останется. Лучше сначала решить вопрос там — иначе информация о блокировке останется в системе и банки будут вас опасаться.
Вопрос: А если мне друг перевёл деньги — это тоже подозрительно?
Ответ: Может быть. Особенно если сумма большая, а вы раньше таких переводов не получали. Надо будет объяснить банку, за что перевод.
Вопрос: Что будет, если я не дам банку никаких документов?
Ответ: Тогда банк может закрыть счёт и отказать в обслуживании. А данные о вас уйдут в Росфинмониторинг — это плохо для вашей репутации.
Вопрос: А можно договориться с банком по телефону и ничего не приносить?
Ответ: Нет. Банк принимает только официальные документы и пояснения. Лучше сразу всё подготовить и передать через приложение или в отделении.
✅ Скачивайте 👉 образцы всех заявлений по 115-ФЗ (физлица, ИП, юрлица) + подробнейший гайд по снятию ограничений.
Вам может быть интересно: