Что такое ЗСК и почему проверка уровня риска обязательна.
Платформа «Знай своего клиента» (Платформа ЗСК, светофор) — сервис, с помощью которого банки получают от ЦБ информацию об уровне риска вовлеченности в проведение подозрительных операций их клиентов (ЮЛ и ИП). ФЛ она не учитывает. На основе собственных аналитических данных ЦБ распределил всех банковских клиентов на три группы совершения подозрительных операций:
• Группа низкого риска. В неё попадут те, кто занимается реальным бизнесом, соблюдает законы и не вызывает подозрений. Например, ИП и ООО, которые работают с надёжными контрагентами, вовремя платят налоги, не злоупотребляют переводами на счета физических лиц и не снимают крупные суммы наличных. По оценкам ЦБ, таких клиентов абсолютное большинство — около 99%.
• Группа среднего риска. Здесь окажутся те, кто также ведёт настоящий бизнес, но иногда проводит подозрительные операции, например, часто обналичивает деньги или платит сотрудникам серую зарплату.
• Группа высокого риска. В неё попадут те, кто с большей долей вероятности занимается отмыванием доходов, открывает технические компании и участвует в мошеннических схемах.
Проверка уровня риска по платформе «Знай своего клиента» (ЗСК) важна по следующим причинам:
• Минимизация рисков. Проверка контрагента перед началом и в период сотрудничества поможет избежать работы с ненадёжными компаниями и снизить риски блокировки счетов и потери средств.
• Соблюдение законодательства. В условиях ужесточающегося законодательства компании обязаны проверять своих контрагентов на предмет их добросовестности и соответствия требованиям регуляторов. Нарушение этих правил может привести к штрафам и санкциям.
• Защита репутации. Проверка контрагентов позволяет избежать ассоциаций с мошенническими схемами и проблемными компаниями, сохраняя доверие клиентов и партнёров.
С 01.10.2024 Банк России открыл для бизнеса доступ к сервису ЗСК. Проверить себя можно через сервис на сайте ЦБ (https://cbr.ru/counteraction_m_ter/platform_zsk/proverka-po-inn/) Для этого нужно заполнить форму запроса, указав ИНН компании, информацию о себе, цель запроса и защитный код. Информация на платформе обновляется один раз в сутки.
Кроме того, сотрудники абсолютно всех российских банков на используют ЗСК в качестве главного инструмента для анализа клиентов, поэтому я рекомендую вам регулярно проверять не только себя, но и всех своих партнеров.
Больше информации по 115-ФЗ можно найти здесь https://t.me/s/fz115pro